... 2024-01-10 16:00 .. 自2023年9月25日起,金融机构按照市场化、法治化原则,对符合条件的存量首套房贷利率进行下调。
“绝大多数借款人已第一时间享受到了实惠.”
中国人民银行货币政策司司长邹澜在2023年三季度金融统计数据新闻发布会上表示。
截至2023年9月末,超过22万亿元存量房贷利率完成下调,调整后的加权平均利率为4.27%,平均降幅73个基点,每年减少借款人利息支出1600亿元至1700亿元,惠及约5000万户、1.5亿人。
此外,“首套住房贷款利率政策动态调整机制”继续落实,因城施策、推动更多城市下调或取消首套房贷利率下限。
《2023年第三季度中国货币政策执行报告》显示,截至2023年9月末,在全国343个城市(地级及以上)中,119个符合放宽首套房贷利率政策下限条件的城市均已放宽下限。
其中,95个城市下调了首套房贷利率下限,其所执行的下限较全国下限低10个基点至40个基点, .. UfqiNews ↓
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... 10-06 16:01 , 170 , 250 ..
那么有没有办法解决这个问题呢?其实也很简单,让房价跌下来,或者把房租涨上去,这个收益率不匹配的问题,就解决了.
但是房价是不可以跌的,我在第一段分析土地财政时和你们说过,现在的地方政府利用土地信用,借了大量的开发贷,这些都需要地价的信用进行支撑,房地产市场万万跌不得,暂时不卖地那点小钱还没啥,关键这是这是地方政府连环信用融资体系的核心基础信用,一旦有所损伤,极易引起连锁崩溃.
那么能不能把房租涨上去呢?这一点政府尝试过,不过失败了.
根本原因是生活在大城市的租客,其房租已经占到了月收入的30%甚至50%,房租根本没有翻倍,甚至翻倍再翻倍的空间和可能性.
我研究了过去5年的房租和平均工资的关系,全国在过去5年里,房租的涨幅和居民可支配收入的增长曲线几乎完全一致,都涨了差不多50%,年均7%~8%左右.
... 中国房价有泡沫,但它真的不会跌-3 ⟶
中国的房价真的不会跌
好,现在我们知道中国的房价存在了泡沫,观点的核心支撑就是住房持有成本和出租收益率的高度不匹配.那么有没有办法解决这个问题呢?其实也很简单,让房价跌下来,或者把房租涨上去,这个收益率不匹配的问题,就解决了.
但是房价是不可以跌的,我在第一段分析土地财政时和你们说过,现在的地方政府利用土地信用,借了大量的开发贷,这些都需要地价的信用进行支撑,房地产市场万万跌不得,暂时不卖地那点小钱还没啥,关键这是这是地方政府连环信用融资体系的核心基础信用,一旦有所损伤,极易引起连锁崩溃.
那么能不能把房租涨上去呢?这一点政府尝试过,不过失败了.
根本原因是生活在大城市的租客,其房租已经占到了月收入的30%甚至50%,房租根本没有翻倍,甚至翻倍再翻倍的空间和可能性.
我研究了过去5年的房租和平均工资的关系,全国在过去5年里,房租的涨幅和居民可支配收入的增长曲线几乎完全一致,都涨了差不多50%,年均7%~8%左右.
... 中国房价有泡沫,但它真的不会跌-3 ⟶
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03-21 10:34 , 586 , 233 ..
02 美股下跌最快的阶段是流动性危机造成的
2008年金融危机期间流动性紧张的局面通过多个指标可窥见一斑.
1、LIBOR-OIS利差、FRA-OIS利差 衡量银行间流动性的指标是LIBOR-OIS利差,FRA-OIS利差.
LIBOR是伦敦的银行进行同业拆借形成的利率,代表了银行间无担保的短期融资成本.
LIBOR会受到银行体系流动性和市场预期的影响,同时也包含了交易对手的违约风险,因此LIBOR=无风险利率+信用风险溢价+流动性风险溢价.
FRA是远期利率协议,会影响各贷款类金融工具利率,反映了银行或企业未来进行资金借贷成本的预期.
OIS是隔夜指数掉期,在美元的利率掉期交易中,一般以联邦基金利率作为浮动端利率,以OIS利率作为固定利率进行互换.
由于OIS仅涉及差额支付、不涉及本金交割、基本没有违约风险,所以OIS一般作为无风险利率的参考.
基于以上各利率的差异,我们一般可 ... 美國美股下跌的逻辑与中國A股见底的信号-2 ⟶
03-21 10:34 , 586 , 233 ..
02 美股下跌最快的阶段是流动性危机造成的
2008年金融危机期间流动性紧张的局面通过多个指标可窥见一斑.
1、LIBOR-OIS利差、FRA-OIS利差 衡量银行间流动性的指标是LIBOR-OIS利差,FRA-OIS利差.
LIBOR是伦敦的银行进行同业拆借形成的利率,代表了银行间无担保的短期融资成本.
LIBOR会受到银行体系流动性和市场预期的影响,同时也包含了交易对手的违约风险,因此LIBOR=无风险利率+信用风险溢价+流动性风险溢价.
FRA是远期利率协议,会影响各贷款类金融工具利率,反映了银行或企业未来进行资金借贷成本的预期.
OIS是隔夜指数掉期,在美元的利率掉期交易中,一般以联邦基金利率作为浮动端利率,以OIS利率作为固定利率进行互换.
由于OIS仅涉及差额支付、不涉及本金交割、基本没有违约风险,所以OIS一般作为无风险利率的参考.
基于以上各利率的差异,我们一般可 ... 美國美股下跌的逻辑与中國A股见底的信号-2 ⟶
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