“借钱消费”不可任性

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... 2024-01-26 22:00 .. 我国消费信贷包括长期、中长期、短期3个层面。
    长期消费信贷以个人住房贷款为代表，中长期消费信贷以汽车贷款为代表，短期消费信贷则以常见的“消费贷款”为代表。
    消费贷款覆盖范围广，几乎囊括了衣食住行各个方面，如贷款装修、贷款买家电及日用品等。
    它尤其有助于解决居民的“短小频急”消费需求、缓解短期流动资金压力，因此又被称为“周转钱”“急用钱”。
    例如，当你发现一款新家具降价了，想迅速入手，但大量资金却在理财产品中又暂时取不出来，这时，消费贷款就能派上用场。
    不过，“借钱消费”虽有益处，但也要合理适度、不可任性。
    2023年1月，国务院常务会议曾提出，合理增加消费信贷，其中“合理”二字备受市场关注。
    所谓合理，关键是要把握好度，既要善用消费贷款，也要警惕过度负债、多头负债风险。
    如果借款人的资产负债状况不健康、还款现金流不稳定，消费贷款就有可能演变为“寅吃卯粮、拆了东墙补西墙”的游 .. UfqiNews ↓ 0

... 10-03 03:33 , 109 , 285 ..
【四】死亡之债在上一章里我们已经讲过，商业银行在获得存款（最典型的存款其实就是央行以人民币兑换各经济主体手中的外汇而来的外汇占款），或者直接获得央行的借款之后，它一定会拿出去借贷，并通过反复的借贷行为而推高表面上的货币总量.
    从这一点上来看，商业银行的借贷行为越频密，货币总量当然就越大，货币乘数当然也就越高.
    然而对这一系列的过程而言，问题的关键在于：银行的钱要能借得出去才行，也就是说，银行必须找到适格的借款人.
    实在是找不到人借钱的时候，所谓的“适格”要求就会降低，甚至被无视.
    就好像美国引发金融海啸的次贷危机似的，美国当时已经找不到有钱人买房了，于是就把钱借给穷人，让根本就不可能还得起钱的穷人买房，号称“次级贷款”.
    最后整条借贷链断裂，次贷危机爆发.
    但是，请注意这个但是，在某些时刻，可能连不适格的借款人都找不到，银行拿着钱，根本就贷不出去，到这种时候，整个金融体系会因此停滞，货币乘数会因此丧失成长性，而整个债务体系， ... 两脚羊殇歌——2017，开不动的印钞机-4：死亡之债 ⟶

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04-01 09:46 , 2455 , 188 ..
[编按：转载于中国人民银行官网, 2021-03-31. 原标题为“中国人民银行公告〔2021〕第3号”.
    ] 为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有贷款产品均应明示贷款年化利率，现就有关事宜公告如下：一、所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率，并在签订贷款合同时载明,也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息，但不应比年化利率更明显.
    二、从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台等.
    三、贷款年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算，并折算为年化形式.
    其中，贷款成本应包括利息及与贷款直接相关的各类费用.
    贷款本金应在贷款合同或其他债权凭证中载明.
    若采用分期偿还本金方式，则应以每期还款后剩余本金计算实际占 ... 中国人民银行关于年化贷款利率的公告 ⟶