四点看懂各大银行这次降低存量房贷的细则 #利率

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... 2024-10-14 18:00 .. 上述六大国有银行批量调整的时间已经明确为10月25日。
    2、目前利率等于、低于LPR-30基点的存量房贷，以及公积金贷款、个人商业用房（含商住两用房）贷款，这次都不作调整。
    3、目前利率是固定利率的，或者是基准利率上浮/下浮的房贷，可以转换为按LPR的浮动利率（简称固转浮，下同），然后再按高于LPR-30基点的统一调至LPR-30基点的原则作调整。
    但固转浮需要主动向银行申请，一般可以通过贷款银行的官方APP申请，需要注意的是，固转浮后不得再转回固定利率或按基准利率定价。
    【附】固转浮规则固转浮，利率以最近一个月LPR为定价基准加点形成，加点幅度等于原合同利率水平与最近一个月LPR的差值，再按相应规则调整。
    如：为固定利率贷款利率4.8%，当前5年期LPR为3.85%，则转换后为LPR+95基点。
    如：为基准利率定价贷款，利率为基准利率（4.9%）的1.1倍（即基准上浮 .. UfqiNews ↓ 4

...和交易价差.
    第三，基于之前我们讲过的重要知识点，债券价格与市场利率负相关.
    市场利率上升，债券价格下降，反之，市场利率下降，债券价格上升.
    当市场利率上涨的时候，债券票息越来越高，但交易价差却越来越差，所以此时应优先投资短期债券，短债持有期限短，大家基本都是拿到还本付息的，所以不会受到利率降低的影响，甚至反而还会受益，但长债就很惨了，回报基本都是负数，此时就要降久期，多配短债.
    当市场利率下跌的时候，票息越来越低，交易价差越来越好，此时就应该优先投资长期债券，长期债券更多赚的是交易价差，很少有人会持有到还本付息，而是提前卖掉赚价差，所以票息收入不影响长期债券，此时要加久期，多配长债.
    那么我们通过什么信号或指标来观察债券是牛市还是熊市呢？一是直接用资产价格进行比较，当债券年化收益跑不赢货币基金时，就要暂时避险了，因为通常在这种情形下，可能发生了大幅加息，一般货币基金.. 07-11 20:50 ↓ 18

...当日人民银行以固定利率、数量招标方式开展了1230亿元逆回购操作，期限7天，利率1.5%，同样与此前保持一致.
    2025年1月LPR报价保持不变，符合市场预期.
    在业内看来，开年政策利率及LPR报价保持不动，根本原因在于前期一揽子增量政策出台后，经济景气度上升，楼市也在显著回暖，带动2024年四季度GDP同比大幅升至5.4%，较上季度加快0.8个百分点，短期内降息的必要性下降.
    正如东方金诚首席分析师王青指出，一方面，作为LPR报价的定价基础，1月以来政策利率，也就是人民银行7天期逆回购利率保持稳定，已在很大程度上预示1月LPR报价会保持不变.
    另一方面，最新数据显示，2024年三季度商业银行净息差降至1.53%，为历史最低位，持续低于1.8%的警戒水平，加之近期银行同业存单到期收益率上行，报价行缺乏下调LPR报价加点的动力.
    中国民生银行首席经济学家温彬同样称，短期.. 01-23 02:20 ↓ 13 ..UfqiNews