成本承压倒逼中小银行优化配置 #息差

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... 2024-06-09 14:00 .. 而5年定期存款利率仅为2.15%。
    业内人士表示，净息差是银行盈利的主要来源，中小银行纷纷下调存款利率的一个重要原因就是为了稳息差。
    国家金融监督管理总局近日发布的2024年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况显示，今年一季度，商业银行净息差较去年四季度的1.69%下滑了15个基点，降至1.54%，再次创下了历史新低。
    对中小银行而言，当前贷款需求减小，一定程度上影响了银行的利息收入。
    而且为了支持实体经济发展、降低企业融资成本，贷款市场报价利率（LPR）近年来多次下调，也对银行的净息差构成了压力。
    业内人士分析，如果存款利率保持不变，银行的净息差就会受到压缩。
    招联首席研究员董希淼提到，中小银行的利率调整也是对前期大型银行降低存款利率的跟进，这种梯次调降是国内银行业的常规做法，有助于避免市场在短时间内因利率调整出现剧烈波动，确保市场平稳运行。
    但是，由于不同银行存款定 .. UfqiNews ↓ 42

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...受前期“推动降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本”以及居民房贷利率持续下调影响，2022年末商业银行净息差降至1.91％，为有历史记录以来的最低点.
    伴随经济修复预期增强，近一段时间DR007、商业银行（AAA级）1年期同业存单到期收益率等基准市场利率月均值均已回升至政策利率水平附近，银行在货币市场上的批发融资成本有所上升.
    “这些都会在一定程度上削弱报价行压缩LPR加点的动力.”
    王青表示.
    招联金融首席研究员董希淼表示，今年以来银行加大向实体经济让利，实体经济融资需求显著恢复、成本稳中有降.
    尽管人民银行在3月实施了一次全面降准，但幅度较小，当前银行保持息差稳定的压力仍然较大，因此银行缩减“加点”动力不足.
    中小银行下调存款利率短期不影响LPR值得关注的是，4月初以来，广东、河南、湖北等地多家中小银行下调了部分期限存款利率.
    在市场化利率形成和传导机制持续完善的背景.. 04-21 02:50 ↓ 75

...上半年招行零售活期存款余额为1.82万亿元，较上年末降低0.55%；零售定期存款1.99万亿元，较上年末增长19.21%.
    不过，从负债成本来看，招行零售定期客户存款成本率下降并不明显，上半年的年化平均成本率为2.71%，仅较2023年全年下降0.06个百分点.
    整体来看，招行存款上半年的年化平均成本率为1.6%，较去年下降0.02个百分点；贷款和垫款年化平均收益率4.02%，较去年下降0.24个百分点.
    这也导致招行上半年净息差继续下滑.
    半年报披露，上半年招行净利息收益率为2%，同比下降23个基点，较上年全年下降15个基点.
    值得注意的是，第二季度招行净利息收益率1.99%，较一季度继续下降3个基点，这也是招行近年净息差首次跌破2%.
    “当前市场利率中枢持续下移，低利率环境给银行业经营带来较大压力，行业整体净利息收益率处于历史较低水平，短期内仍面临一定下行压力.”
    招.. 08-29 22:20 ↓ 47 ..UfqiNews