消费金融，是否堪当商业银行下一个风口？

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... 2024-04-17 06:50 .. 从存量结构看，该行个人消费贷款占总贷款的比例已经上行至25.6%，2023年的增长势头尤其强劲。
    从资产投放平均利率上看，个人贷款平均利率虽有下降，但仍然维持在6%以上，显著优于对公贷款。
    理论上讲，个人业务对营收及利润的贡献应该有所上升。
    但是，从营业收入和利润总和上看，2023年，宁波银行个人业务却发生了营收和利润的双降，营收降幅-3.9%，利润降幅-21.9%。
    年报中未对个人业务业绩下滑的原因做出进一步说明，但个人贷款不良率数据确有上升。
    截至2023年末，宁波银行个人贷款的不良率为1.5%，较2022年末的1.39%有所上升，也远高于宁波银行整体贷款的不良率0.76%，表明个人贷款的不良情况较公司贷款严重，拖了资产整体质量的后腿。
    在个人贷款的三大类中，拖后腿的具体是哪个，或者是哪几个？财报中没有找到细节，但从金额、比例和行业发展趋势来看，消费贷有很大的“嫌疑 .. UfqiNews ↓ 0

... 06-21 01:48 , 9119 , 261 ..
[编按：转载于知乎网/瑞通供应链金融, 2018-08-10.两分钟读懂银行承兑汇票.]
银行常说的“贴现”到底是什么意思？金融中贴现的相关术语-2：承兑汇票与贴现的实例如果说票据是个太爷爷，现在已经是四世同堂，目前家族中最有出息，最让他骄傲的后辈，就是大重孙子——银行承兑汇票.
    中国当前票据市场里面，银行承兑汇票占了90%的市场份额.
     银行承兑汇票的应用场景 A黄金公司有几座金矿，现在需要1000万元购买B公司的大型挖矿设备，但我没有那么多钱，所以A黄金公司就和B公司谈判，暂时没有那么多现金，银行承兑汇票接受不接受？B公司为了完成销售业绩，就同意了A黄金公司的条件.
    于是A黄金公司就找到自己开户的某银行，申请开了一张银行承兑汇票，这张银行承兑汇票的意思就是说“我要给B公司付款，但是我现在没有现金，直接打个白条，B公司不认，现在我要开出一张银行承兑汇票，请你们银行帮我做付款承诺：在这张汇票到期后，银行会无条件承诺兑付这张票据.”
    银行当然不会无缘无故的开，肯定会考察、评估A黄金公司的实力后，再让A黄金公司存一定比例的保证金，一般是30%，300万元，才同意开出.
    A黄金公司拿到这张有银行在承兑行处盖章的票据后，交给了B公司，到期日之前，A黄金公司要保证在银行的账户内除了300万元保证金外，还要打回700万元，等B公司将银行承兑汇票交回银行时，银行负责将票据上的1000万元款项划给B公司.
     企业为什么要开银行承兑汇票？一般情况就是：没钱，但又要干事！没钱也能先干事，那就是利用远期付款，以有限的资本购买更多的货物，最大限度的减少对营运资金的占用，有利于扩大生产规模，相对于贷款融资可以明显降低财务费用.
    银行承兑汇票能够节省企业的财务费用，当时付款和几个月以后付款效果肯定是不 ... 银行常说的“贴现”到底是什么意思？金融中贴现的相关术语-2：承兑汇票与贴现的实例 ⟶

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11-04 02:49 , 5030 , 179 ..
[编按：转载于新浪网/财经/证券时报, 2022-11-04. 信贷中介灰产调查：招聘号称 “跟着老板干，年入200万”，一个销售一天能打三五百次电话.]

“您好，是X先生吗？我这边是XX银行信贷中心，有一笔30万元的授信额度给到您，您需不需要？”
相信很多人都接到过类似银行贷款销售的电话，大部分人说完 “不需要”后就会挂断电话，但很少有人会怀疑对方的身份.

实际上，电话那头的人并非自己所称的银行工作人员，而是冒用银行名义的贷款中介（也称助贷公司）.
    据银行信贷经理介绍，仅深圳一地就有数百家助贷公司.
    即使保守估计，每天从这些公司打出去的电话量也要以百万计.
    若以深圳不到1800万的常住人口算，只需三周，这些贷款中介就能给每个人打一遍电话.

在许多行业不景气甚至出现减员的当下，助贷行业却在逆势扩张.
    招聘软件上，不止深圳，一线、新一线等经济发达城市都有许多助贷公司打着高薪的名号，大量招聘贷款电话销售人员.

经过多年的野蛮生长，银行助贷已形成一个成熟的产业链：助贷公司从多个渠道获取大量个人信息后，以电话方式筛选出意向客户，再通过银行信贷经理帮客户办理贷款.
    表面上看这和房产中介差不多，但近期证券时报记者通过在多家助贷公司面试、卧底调查后发现，其中存在诸多灰色乃至违规行为，不仅利用套路赚取了客户大笔服务费，甚至协助包装、伪造客户资料以通过银行审批.
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