透支信用卡逾期不还可能被追究刑事责任（以案说法）

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... 2023-01-10 03:20 .. 法院经审理认为，薛某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过3个月未还，恶意透支数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处。
    鉴于薛某自愿认罪，且已偿还全部透支款息，故对其依法从轻处罚，遂以信用卡诈骗罪判处薛某有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金1万元。
    【说法】法官表示，根据我国刑法第一百九十六条相关规定，恶意透支信用卡的行为可能构成信用卡诈骗罪。
    根据《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》的相关规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
    法官提醒，现实中一些人认为，透支信用卡不按时归还，只相当于一种民事借贷纠纷，大不了被起诉后做“老赖”，不会被判刑。
    这种观点是错误的。
    对持卡人来 .. UfqiNews ↓ 1

...结合其他证据材料审查认定.
    人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定.
    “发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章.”
    五、增加一条，作为《解释》第十条：“恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚.
    但是，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外.”
    六、增加一条，作为《解释》第十一条：“发卡银行违规以信用卡透支形式变相发放贷款，持卡人未按规定归还的，不适用刑法第一百九十六条‘恶意透支’的规定.
    构成其他犯罪的，以其他犯罪论处.”
    七、将《解释》原第七条改为修改后《解释》第十二条.
    八、将《解释》原第八条改为修改后《解释》第十三条，修改为：“单位实施本解释规定的行为，适用本解释规定的相应自然人犯罪的定罪量刑标准.”
    .. 12-28 19:40 ↓ 19

...第6条规定的“经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的”，是对前述刑法规定的银行催收行为的细化，并在第7条对有效催收作出了进一步细化规定.
    由是观之，恶意透支认定核心要素是非法占有目的与有效催收行为.
    一般而言，恶意透支的危害性小于伪卡、假卡、废卡和冒用卡，但该类型犯罪占到所有信用卡诈骗犯罪相当比例.
    这一现象近年来引起了理论界和实务界的反思.
    笔者认为，应当从三个方面防止恶意透支型信用卡诈骗罪适用泛化问题.
    一是准确把握非法占有目的认定.
    实务中，不能以发卡银行催收后拒不还款的客观结果倒推持卡人具有非法占有目的，不能由此替代对非法占有目的的调查取证和精细审查，忽略甚至无视反证事由成立的可能.
    否则，会明显违背行为与责任同在的原则.
    诈骗罪的根本特征是具有非法占有目的，信用卡诈骗罪成立同样要完成非法占有目的的论证义务.
    恶意透支型信用卡诈骗罪相当于借款诈骗，应当以行为时是.. 01-20 18:40 ↓ 18 ..UfqiNews