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中国金融民工的薪资真相

2022-08-01 , 4035 , 896 , 69

[编按: 转载于 腾讯微信/你的毯叔 毯叔盘钱, 2022-02-27.    “你们干金融的,都年薪百万吧?”
不信遥不传谣,今天给大家盘下中国金融民工的薪资真相. ]

身为一个金融民工,这些年我被问到最多的问题恐怕就是收入问题。
  “你干金融的,一定年薪百万吧?”
  “金融圈赚这么多,是不是早就财富自由了?”
面对这种问题,我一般都笑而不答。因为不管答什么,大家都会说你凡尔赛。
没有人关心真相,他们只关心他们臆想中的世界。
《被讨厌的勇气》
可越是这样,我越觉得自己有责任,去揭开金融世界的神秘面纱,让无论旁观者还是有志于进入这个圈子的年轻人了解更多:金融圈到底能赚多少?
金融从业者们的薪资真相是什么?
今天我就给大家好好盘一盘。

首先说个大前提。金融是个大行业。
一般包括银行,保险,基金,证券,信托这几类。当然也有一些其他分支,如审计,财务,风控,证券评级机构等等。而今天我们所讨论的金融行业薪酬,就是囊扩了这些细分行业后的分析整理。
先用一句话回答下大家的疑问,金融从业者这些年赚的到底多不多?
宏观上讲,确实多。
给大家上几个数据。
这是我在wind上导出的2020和2019年我国主要行业的年平均薪酬。

可以很直观的看到,2020年银行平均薪酬为33.22万元,非银金融(以保险、券商为主)的平均薪酬为30.64万元。比其他行业,如计算机,房地产这些热门行业都要高的多。       
wind
再来看下,金融的三大支柱行业银行,券商和保险2016-2020的人均薪酬。保险这些年平均20万,银行平均30万,券商基本能达到50万。

金融从业者人均薪酬.png
wind
 而根据金融头部机构公开披露的年报显示,2020年,薪酬最高的中金公司人均薪酬达到了114.98万,赚一年钱,基本赶上在其他行业干10年了。
网络

为什么金融人薪酬这么高,我估计很多朋友要心存疑问了。其实最主要的原因,还是因为这个行业赚钱能力强,利润高。
根据国家统计局的数据,2019年我国金融业增加值为77077亿元,占GDP比重为7.8%。
7.8%是什么概念?对比下另一个数据你就知道了,2019年赚的盆满钵满的房地产行业,GDP增加值为69631亿元,占GDP比重为7.0%。
也就是说,那些年,金融比风口浪尖的房地产对国家GDP的贡献还要大,还要更赚钱。
《半泽直树》
再从国家层面的资产负债角度分析,中国社会科学院曾公布过一个国家资产负债表的相关数据,将我国分为四个部分:

住户部门,政府部门,非金融企业部门和金融企业部分。
其中,金融企业部门总资产为367万亿元,占总资产的30%;一个部门就超过所有非金融企业的资产总和,和住户部门资产规模基本相当了。
所以你看,总资产规模够大,给国家贡献的GDP高,金融机构的赚钱能力自然不用说。
再说一个很多人没想过的点,金融本身就是资源配置的行业。这几年,资本推动了太多新兴行业的兴起。不同于传统工业,这些行业借助互联网等低廉的边际成本扩张,实现了利润和财富的集聚效应。比如去年被整治的教育培训行业、娱乐传媒业等等。

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可想而知,这种创富方式必然会造成这些行业的高利润,而金融恰恰是那个实现资本助推的人。
资本的逐利性决定了,哪个行业利润高,资金就流向哪个行业。所以金融行业的利润率必然高于所有行业的平均利润率。
《资本主义:一个爱情故事》
行业利润率这么高,赚的盆满钵满,不发钱给从业人员,岂不天理难容?
尤其是这些市场化的非银机构,券商,基金,经常各领风骚一段时间,没有永恒的强者。
大家PK来PK去,最后也都意识到了:金融机构里,最大的生产资料除了钱就是人,无论是投行精英还是基金经理,人,才是金融机构赚钱最核心的生产力。
要争牛人靠什么?最重要的就是高薪酬。
金融行业本来就属于智力资本行业,从业人员的教育门槛高,智商水平高,经验壁垒高,相比其他行业,合适的人才供给也有限,同业竞争又激烈,好不容易抢到一个,整什么情怀都没用,必须得用高薪拢住。
所以这才出现了前几年,在金融圈,做完一个项目,几个人分好几千万的盛况。

UfqiLong

这些年,虽然分蛋糕的人越来越多,行业垄断程度也有所降低,但薪水这事,你懂的,从低到高可以,从高到低可就难了。


当然,当我们谈一个行业的薪资真相,谈完宏观必须谈微观。因为宏观代表行业,微观才代表每个活生生在这个行业生存的人。坦白说,我一直认为,讨论整个金融圈从业者的薪资必然会进入瞎子摸象局面。
因为金融圈实在太大了。在这里,顶级券商投行工作的是金融从业人员,每天打电话推销贷款的也是金融从业人员。
当他们一起去摸金融这头大象,摸的部位能一样么?
《饥饿游戏》


即便摸的是同一个部位,四大行和股份制商业银行薪资也差很多,国企保险公司和外企保险公司薪资也差很多。
再往细了说,即使国企保险公司,内勤和外勤差别也很大,
不同行业,不同职位,不同部门,不同背景履历,甚至不同从业年限,都会导致金融从业人员的薪资方差变大,有的穷成狗,土都吃不起;有的富得流油,钱就是数字。
所以前面,我们在金融平均薪酬里所提到的数字,如果你真的简单把他约等于基层员工收入的话,那你真的太天真了。
事实是什么?金融圈薪酬同样遵照28定律,甚至贫富差距更为明显,有统计证实约为:
2%比98%。


不信我们来看两个数据:
这是2019年金融行业总经理年薪排名,超过百万的有41家,其中中国平安总经理年薪更是超过1000万。
中国证券报
这是金融各细分行业高管薪酬和人均薪酬的对比。不看不知道,高管年薪基本是人均薪酬的5-20倍。
网络
所以,什么是平均薪酬?类似于我和姚明平均身高1.98米,我和马斯克平均财富几十个亿。
我在这里面是个什么角色?是被平均的那个啊。

金融业高管薪酬.jpg



正因如此,为了更加真实准确,对各位有实际参考价值,今天在这里,我就结合行业,职位,所在部门,背景履历和从业年限这些因素,给大家盘盘身边金融人的薪酬现状。
先说下,虽然不同细分行业,不同公司薪酬发放方式不同,但整个金融行业的基本薪酬构成一般都是:
薪资构成=工资+奖金+补贴。
我接下来举的例子中也会谈及这几点。


第一个例子,是我老家亲戚的女儿,她20年硕士毕业,留在老家(二线城市)的城商行工作。
刚开始一年没定岗,去年下半年开始做客户经理。一周也要加班3天。业绩压力不小。
她和我说,她现在每月固定工资6500,奖金每季度根据业绩发,每次2万左右,没年终奖。
不过银行福利不错,给交六险两金,除了12%的公积金,还额外给发18%的住房补贴。还有过节费。

当然以上说的是年景好的时候,遇上效益不好,不良贷款多的年份,一个月可能只能拿到最低生活保障费。
《无法成为野兽的我们》


第二个人是我业务认识的一个股份制银行支行行长,80后,在发达沿海三线城市。
他的每月收入包括基本工资加绩效。工资每月2万。年终绩效大概10万,年薪加起来40万吧。其他福利(取暖费降温费等)跟所有员工一样,大概一年2万。
工资也就这样了。然而行长可不是光拿工资的,占大头的是各种费用报销,一年在20-60万之间。开销都是行里买单,他的工资卡一年不用动。
支行每年还有上头划拨的费用几十万,行长有决策权怎么分配,不能再说了,不能再说了……
不过,行长的钱现在也真不是这么好拿的。
《半泽直树》


第三个是证券行业,我的一个大学同学,目前在一线城市top 20券商工作,是投行融资团队的副总,管着15人的团队(包括养的几个集团领导家属),使使劲,日后进公司管理层也不是不可能。
他现在基本上月薪 5万,年终奖就比较浮动,完全看天吃饭,根据项目提成来,光景好的时候有200多万,差的时候对半。
压力是一直在的,能赚多少钱全看自己,所以,去年一年他和团队都在出差。
对了,他还买了两套房,把杠杆放到了最大,房贷每月要还4万多块。

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UfqiLong


同样是券商,我的一个读者,坐标某三线城市,在一家大券商营业部做理财经理。

工作两年半,每个月基本工资2600,加提成大概8千,业绩好还能再多点,这在她所在的城市还算可以。
理财经理的薪酬算法很复杂,有底薪,有客户佣金,有客户包经纪提成,还要乘以地区系数。每个月算工资都要费一番力。
不过年终奖,就没法说了,她所在的营业部去年只发了侮辱性的个位数年终奖,这让她很心塞。
《无法成为野兽的我们》

一个(2022年)今年毕业的金融科班学生和我说,他的目标是北上的FA或者VC机构,应聘了很多家。
基本给应届生的薪资都是8000左右,但要求特别高,要头部学校的硕士和实习经历很牛逼。


我的师弟,一个北京工作四年的信托狗,他和我说,作为业务经理,他每月基本工资2万,还有点交通费和通讯费可以忽略不计。
前几年信托光景好的时候,他也拿到过几十万年终奖,不过这两年,项目天天出问题,绩效兑现不了,早就看不到年终奖的影了。
这点钱,对于目前打算结婚买房的他来说,杯水车薪。他想今年挪挪地方了。

《半泽直树》


我认识的一个银保监会工作的小弟,今年工作两年,目前为四级主任科员,年薪到手20万左右。
当然,这属于参照公务员管理的事业单位,薪资相对统一,不存在业绩差,也没什么微涨微跌的情况。


还有,我一个多年老友,18年从传统金融机构转行去某保险巨头卖保险了。
Emmm,反正这几她的薪水是一个月比一个月高,刚去半年的时候,她和我说一个月到手3万多。刚我试探着问了问她现在的情况,她说,大概翻个倍吧……

上面这些薪酬,都是我厚着脸皮一个个问来的。绝对真实,不掺水分。
高的是真实得高,凑合的也是真实得凑合。总体来说,过去这些年,金融这个行业对年轻人的回报率,横向来比,算是高的,但确实没到大家想象的年薪百万身家千万级别。


无数例子都证明,想在金融圈拿高薪高回报,有一个万能定律基本被验证有效:
就要去离钱最近的地方(不是柜员!不是柜员!)
对,往一线城市跑,

去大平台大公司,

去总部和核心业务岗。

然后,别怕苦,别轻易放弃,也别过高预期。
《半泽直树》


为什么不能过高预期?
说到这,我必须奉劝大家趁早打消不切实际的想象。现在的金融行业已经不是你们想象中的金融行业了,从13年开始利差收窄,到15年监管趋严逐渐去杠杆,再加上互联网的冲击,金融行业最黄金的十年,已经一去不复返了。
尤其最近几年,它进入了一个以十年计的长周期蛰伏,金融去产能,券商合并、机构出清、各种新规堵漏洞、各种   “新业务”被封杀,监管一再发布限薪政策……
接下来它所要面临的,更多是存量竞争,增量业务的增长速度只会逐渐放缓。
甚至一些子行业,比如信托,已经彻底无力回天,进入了躺平状态。


但与此同时,还有无数高材生正追涨杀跌冲进来,狼多肉少,自然出现很多人不停抱怨的内卷红海。
这种情况下,别说几年前几个人分好几千万的盛况不会再出现,恐怕以后金融圈的年终奖分多少,怎么分,也要好好掂量掂量了。
《半泽直树》


所以要我说,虽然短时间内,金融行业的薪水还是比大多数行业高,但在共同富裕的大背景下,恐怕行业与行业之间的薪酬差异只会越缩越小,方差也会减少。
甚至有一天,保不准收入水平会回归到和传统行业一条水平线。而这,也是很多金融民工不愿面对,但又必须去承受的薪酬真相。


所以总结下,如果你爱钱,欢迎你来金融圈,因为这是个能赚到钱的行业,也诞生过无数的富豪。
如果你不爱钱,更欢迎你来金融圈,因为当你把金钱这件事置之度外,你就能够更加清晰地发现,这是个自由的行业,能够决定你的未来的,只有你自己的头脑。
《半泽直树》

+薪资 +民工 +金融 +行业 +薪酬

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