↖  中国美国关于中美银行之间差异比较-3..


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2024-02-12 , 11004 , 116 , 60

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中国美国关于中美银行之间差异比较-3

话说回来,美国银行系统由于历史比较长,存在路径依赖,有些方面还真不如中国的银行系统。

最明显的是,美国银行间普遍使用的个人支票系统。

华人到美国,找房子,考驾照,申请SSN,银行开户是标准四件套。


  在你的信用卡申请下来之前,在花现金的同时,最重要的就是要学会写支票,因为,这时候支票就是你大额付款的主要手段。

中国的所有银行经营理念和管理理念不一定先进,但信息化硬件建设绝对有后发优势。

美国银行之间虽然也可以电子转账,但大部分情况下都是用支票做交换。
  当你去美国开户行存入一张支票,银行需要通过ACH交换机构确认对方账户上是否有钱,然后再进行真正的资金清算。

即使速度再快,也是以几个工作日来衡量的。

你去存一张一百美元的支票,柜台可能会和你说,这个钱要三个工作日之后到账,在此之前,可以给你一个25美元的额度应急。


  万一对方账上没钱,就会出现跳票,两方都会被银行罚款。

相对的中国银行间转账,基本上是6秒钟之内完成。

比起美国银行,绝对是光速,而且你立刻就可以使用这笔钱。


  在美国,这就是梦想。   

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还有一个差异。   

UfqiLong

在中国,你在银行储蓄账户就是一个,它直接挂钩你的身份证和手机,你也可以得到一张储蓄卡,卡号就是你的帐号。
  所以,储蓄账号和储蓄卡就是同一回事。   

而在美国,你的帐户是一串号码,它实际上是一个支票账户,你的支票本和这个账户挂钩。

这个Checking账户的钱几乎没有利息(很多人都说,那个账户利率是一个无限接近于零的羞辱性数字)。


  如果你需要有那么一点点年利率的储蓄账户,那就要另外开一个Saving账户,这个账户号码又是一个完全不同的一串数字。

如果你想像在中国一样,要办一张和账户关联ATM提款卡,这次你又得到了一串号码。这张卡在使用的时候,会从你的支票账户上扣钱。
  这张卡与支票的差异是:开支票不另外收费,使用这张储蓄卡(或者叫ATM卡),在某些时候会被另外收手续费。自己家银行的储蓄卡还收手续费,真是逆了天了。不过你仔细观察,那张储蓄卡很可能是开户银行和VISA共同发行的,所以那个手续费(如果有的话)是被VISA收走了。


  在美国银行系统之外,存在着几个专门管理卡片的机构:Visa,MasterCard,AmericanExpress这几家算是出名的。他们都是以发行各种信用卡赚钱的机构,和各个银行共同发行储蓄卡虽然只算是一个小小的副业,但是收服务费还是忘不了的。比如你在美国为房子交财产税,用支票交款没有费用,网上付款有两块钱手续费,用储蓄卡和信用卡交款都要另外多付一笔税额百分之几的费用。
  又比如,你在美国加油站加油,用现金和用信用卡缴费就是两个不同的价格。中国与此对应的发卡机构叫做银联,从名字就能看出来这是某些大银行共同创建的   “银行间联合”机构。银联和银行比起来,发展的比较晚,话语权也比较弱,不论是储蓄卡还是信用卡想收点服务费都没那么容易。


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UfqiLong

  储蓄卡就完全和银行账户合一了,收费那是完全不可能的。总的来说,美国的发卡机构比较强势,他们从商户那里收费,也从用户这里收年费或者透支逾期费。从商户哪里收的费用比例相当高,甚至每笔交易还收一个固定费用,所以,你如果用信用卡买一杯咖啡,基本上商户利润就会被切走一大块,尤其令人印象深刻的是运通卡American Express的收费。
  我刚来美国,朋友就建议我,这个场合最好用现金付款,也算一种“懂事”吧。中国的银联卡对商户的收费相比就比较低,这算是中国银行系统的另一个优势。在中国,几乎看不到个人支票,所以支票系统的缺点也看不到。
  至于中国公司支间的支票结算交易,那就是另一回事了。

美妙时光美景风光——山川河流大西北新疆风景-12

+支票 +储蓄卡 +账户 +银行 +美国

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