↖  调查丨山东农商行五亿存款“失踪”谜案:失控的金融掮客..


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... 2021-11-18 12:30 .. 她的这两份收入仍远不及其他银行工作人员来钱快。
    陈静解释,这是因为,彼时的银行职工很多都在做“高息揽储”与“过桥资金”业务。
    据陈静介绍,“高息揽储”是指银行为了完成揽储任务,会在正常标准利息外“贴息”,用额外的高利息吸引客户存钱。
    银行工作人员不仅能赚取完成揽储任务的内部奖励,有的还能赚取给客户的“贴息”差价;“过桥资金”则是指向无力偿还贷款的客户提供资金还贷,等客户再次贷款后收回资金,在这期间赚取高额利息。
    陈静说,这两项业务在相关银行业法律法规中被明文禁止,银行内部开会时也会下发相关严令禁止的文件。
    此外,“过桥资金”还会面临帮客户还贷后、客户资质不足无法再从银行贷款、导致资金无法收回的情况。
    但是,架不住利息高、奖金高的诱惑,这两项业务逐渐成为当地银行业的一种“潜规则”。
    刘倩倩很快就学会了这两项业务的操作方法。
    2008年,她通过向亲友借钱、办理多张信用卡套现,开 .. UfqiNews 2


... 11-19 09:46 , 77 ..
[编按: 转载于 新浪网/财经频道, 2021-11-18. 原发于 中国新闻周刊, 原标题:调查丨山东农商行五亿存款   “失踪”谜案:失控的金融掮客,记者:刘向南 赵翔.
    ]

  在这宗巨额存款   “失踪”事件背后,反映的是当地以“金融掮客”为媒介、高息揽储、垫资过桥的混乱的金融生态.
    

 武汉人张轩第一次和山东潍坊的几家农商行(农村商业银行股份有限公司)打交道是在2016年底,那时他正在做贴息存款的   “生意”——据张轩介绍,这门“生意”也叫“存款冲量”,主要是在某个时点,如某月的最后一天,某些银行特别是小银行因存款不够,需临时找资金;找到资金后,资金方去开户存款,在正常的存款利息外,资金方还会收到一笔贴息.
    张轩正是这样的资金方.
    
  那一年,他得到消息,山东潍坊下属的临朐县农商行需要一笔资金,就让表哥韩志航去临朐农商行的三个网点开了户,存入款项.
    没过多久,张轩又被告知,同为潍坊下属的昌乐县和青州市的农商行也需资金,他让姐姐张丽楠也去这两家农商行开了户存款.
    
  虽然开户是在韩志航、张丽楠名下,但实际操作的是张轩,存入银行的资金也是张轩所有.
    张轩回忆,2016年底,韩志航在临朐农商行开户当天,他存入三个网点的资金总额是1亿元.
    张轩以韩志航、张丽楠所开银行户头,在临朐、昌乐、青州农商行的网点进行贴息存款,一直持续到2019年上半年,直到一直联系他做这种业务的一名被他看来是   “银行客户经理”的临朐人被抓.
    
  他发现,他存入临朐三个农商行网点的近4亿本金,以及存入昌乐、青州三个农商行网点的逾1亿本金,不能兑付,用他的说法是“失踪”了.
    

  自2019年上半年起,张轩开始为能让这几家农商行支付5亿多元存款及利息而奔走.
    他曾向山东银监部门举报,并以韩志航、张丽 ... 山东农商行五亿存款失踪案 ⟶


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